Bugetul de sărbători: cum îl faci ca să nu începi ianuarie cu datorii?

Decembrie are un singur defect: se termină cu ianuarie. Un buget de sărbători bun nu înseamnă să cheltui puțin. Înseamnă să știi dinainte cât cheltui și din ce bani. Ghidul ăsta îți dă un tabel simplu și câteva reguli de decizie.

Începe cu suma, nu cu lista

Ordinea obișnuită e lista, apoi suma: faci lista de cadouri, mergi la cumpărături, aduni la final. Inversează ordinea.

1. Stabilește suma totală pe care o poți cheltui fără să te împrumuți și fără să atingi banii pentru facturile din ianuarie.
2. Abia apoi împarte-o pe categorii.
3. Fă lista în două coloane: „neapărat” și „dacă rămân bani”.

Ca reper: într-un sondaj Reveal Marketing Research din decembrie 2024, bugetul mediu estimat pentru sărbători a fost de 1.340 de lei, față de 1.188 de lei cu un an înainte. Creșterea venea mai ales din inflație. Mâncarea și băuturile au avut cea mai mare pondere (33%), urmate de cadouri (25%). Respondenții au păstrat și o rezervă pentru neprevăzut, de 13%.

Media nu e o țintă. Suma ta depinde de venitul tău și de ce ai de plătit în ianuarie.

Bugetul de sărbători pe categorii

Exemplu ipotetic pentru o gospodărie, doar ca model de completare. Pune cifrele tale în coloana a doua.

Trei reguli care țin tabelul în picioare:

• Rezerva pentru ianuarie e o categorie, nu un rest. O pui deoparte prima.
• Pentru cadouri, stabilește o sumă pe persoană. E mai ușor să spui „100 de lei pentru fiecare” decât să negociezi cu tine în magazin.
• Plătește cu bani pe care îi ai. Dacă folosești cardul de credit, rambursează integral în perioada de grație.

Capcana ratelor mici

O rată de 100 de lei pare nimic. Cinci rate de câte 100 de lei sunt 500 de lei pe lună, timp de mai multe luni.

Capcana vine din faptul că fiecare decizie e luată separat. Telefonul în 6 rate, jucăria cu plata în 30 de zile, geaca în 3 rate fără dobândă. Niciuna nu pare mare. Împreună, pot depăși ce îți rămâne după facturi.

Înainte de orice plată amânată:

1. Adună ratele pe care le ai deja, din toate sursele.
2. Adaugă rata nouă.
3. Uită-te la totalul lunar, nu la rata nouă.

Despre diferențele dintre ratele fără dobândă, plata amânată și cardul de credit, citește ghidul despre rate fără dobândă, BNPL și card.

Dacă ai deja un credit, prioritatea în decembrie e rata, nu cadoul. O întârziere de peste 30 de zile poate ajunge la Biroul de Credit, după notificare, și rămâne acolo ani de zile. Un cadou mai mic se uită repede.

Ianuarie vine cu facturile lui

Ianuarie are cheltuieli proprii, care nu țin cont de cât ai cheltuit în decembrie:

• Facturile de energie de iarnă. Consumul crește. Plafonarea prețului la energia electrică s-a încheiat la 1 iulie 2025, așa că plătești prețul din contractul cu furnizorul. La gaze, prețul final pentru consumatorii casnici rămâne plafonat la cel mult 0,31 lei/kWh până la 31 martie 2027.
• Impozitele locale. Prima rată pentru clădiri, teren și mașină e până la 31 martie. Dacă plătești tot anul până atunci, poți primi o bonificație de până la 10%, stabilită de consiliul local. Pune deoparte de acum.
• Cheltuielile obișnuite care nu dispar: chiria sau rata, abonamentele, transportul, școala copiilor după vacanță.

Un calcul simplu: ia facturile din ianuarie anul trecut și adaugă o marjă. Acea sumă intră în rândul „Rezervă pentru ianuarie” din tabel.

Când banii nu ajung: ordinea în care încerci

Uneori, oricât ai calcula, suma nu iese. Înainte de un împrumut, încearcă în ordinea asta:

1. Taie din coloana „dacă rămân bani”. De aici vine cea mai mare parte a economiei.
2. Amână cumpărătura. Reducerile de după sărbători există și ele.
3. Vinde ce nu mai folosești.
4. Întreabă furnizorul de eșalonare. Clienții vulnerabili de energie au dreptul, la cerere, să plătească o factură eșalonat, pe cel puțin 3 luni. Alți furnizori pot accepta un plan de plată, dacă întrebi înainte de scadență.
5. Abia apoi, un împrumut, doar pentru ce e necesar, comparat pe cost total și DAE, nu pe rata lunară. Vezi cum compari corect două oferte de credit. Folosește simularea de cost de pe pagina principală NextCredit ca să vezi cum se schimbă totalul în funcție de durată.